Qu’est-ce que le prêt professionnel ?

C’est quoi un prêt professionnel ? 

Un prêt professionnel ou crédit professionnel est un crédit attribué aux personnes morales, dites sociétés, ou encore à des personnes individuelles qui exercent une profession indépendante. Ce prêt est uniquement réservé aux professionnels. 

Très simplement le prêt bancaire engage un emprunteur, souvent une entreprise ainsi qu’un prêteur, qui est généralement un établissement bancaire.

En plus d’un taux d’intérêt à payer à la banque, le prêt professionnel engage également une garantie, comme par exemple une hypothèque ou une caution solidaire. 

Les prêts professionnels conviennent généralement à tout type d’activité, qu’elle soit commerciale, artisanale, libérale ou même agricole. De même, la taille de l’entreprise importe peu, même si un bon début d’activité ou de trésorerie est un facteur de réussite. 

On caractérise le prêt bancaire professionnel par : 

1. Un montant nominal : cela correspond à l’enveloppe globale empruntée à la banque. 
2. Le taux d’intérêt : c’est un taux calculé pour les intérêts qui reviennent à la banque, en contrepartie de la somme prêtée et du risque du prêt. 
3. Sa durée d’amortissement : c’est la durée durant laquelle vous allez devoir rembourser la somme empruntée. Elle se calcule en nombre de mois ou d’années. Elle est fixée à 7 ans maximum. 
4. Les modalités de remboursement : elles correspondent aux dispositions spécifiques que vous aurez négocié par rapport au remboursement du prêt. 

Contrairement au crédit personnel, le prêt professionnel s’adresse ainsi à une multitude de professions et de différents secteurs d’entreprise. 

Qui peut prétendre à un prêt professionnel ? 

Les crédits professionnels sont pour toute personne qui a vocation à financer une création d’entreprise ou le développement d’entreprise, ou bien pour combler le déficit de trésorerie ponctuel d’une entreprise.

Cependant, il faut avoir soit le statut d’une entreprise individuelle (EIRL ou microentreprise) ou aussi de société (SA, SARL, SAS, SCI, etc).

Ainsi, une profession libérale comme un architecte ou un chirurgien-dentiste, tout comme une association ou un agriculteur peuvent prétendre à un prêt professionnel. 

Ceux qui prétendent à un prêt professionnel sont ceux qui pourraient souhaiter de financer les éléments suivants : 

• D’outillages 
• Du matériel
• De la recherche
• Développement à l’international
• Des brevets, marques ou logiciels
• Des parts sociales ou des actions
• Des droits d’entrée en franchise

Le crédit professionnel répond donc à trois grands types de besoins pour une entreprise ou un professionnel qui sont, l’équipement, l’immobilier ou la trésorerie. 

Globalement, il n’y a pas de profil type pour pouvoir prétendre à un prêt professionnel. 

Les banques vont par contre être très attentives à la viabilité du projet d’entreprise, son taux de rentabilité potentiel ainsi qu’à une évaluation de la motivation du porteur de projet. 

Vos qualités en tant que dirigeant de projet seront directement mises à l’épreuve dans la négociation du prêt.  

Quel est le taux d’un prêt professionnel ? 

Les taux d’intérêts des prêts professionnels sont généralement compris entre 0,9 et 1,4 %. Ils peuvent être fixes ou à taux variables. 

Cela dépend bien évidemment du montant, de la durée de l’emprunt mais aussi de l’expérience du porteur de projet, de l’activité de l'entreprise et de la nature des investissements. 

En France, le taux d’intérêt moyen en novembre 2021 était de 1,13 %. 

Comment se rembourse un prêt professionnel ? 

Le prêt professionnel in fine se rembourse une fois que tous les fonds ont été versés, à un taux fixe. Cela concerne davantage les entreprises les plus expérimentées.

Selon les conditions que vous avez négociées lors de l’emprunt de votre prêt, les échéances peuvent être mensuelles, ou trimestrielles. 

Comme pour un prêt immobilier, les prélèvements sont automatiques par le débit sur votre compte, à des dates fixées. Selon les conditions fixées, il est possible de faire un remboursement anticipé du prêt. Cela aura été décrit dans le contrat de prêt avec la banque. 

Il est généralement toujours possible de réaliser un remboursement par anticipation, mais selon des conditions particulières à vérifier avec la banque.

Autrement dit, il est possible de rembourser en anticipé le prêt si le crédit ne finance pas l’activité professionnelle de la personne, et ce avec des montants supérieurs à 10 % de l’emprunt. 

Pour ces prêts il y a trois types de remboursement différents à potentiellement négocier au début du contrat : le prêt amortissable, les différés d’amortissement ou le crédit in fine. 

Quelle durée pour un prêt professionnel ? 

Les durées possibles pour un prêt professionnel sont assez variables. La durée du crédit peut être assez courte (plusieurs mois), ou entre 2 et 7 ans. En moyenne en France, le prêt professionnel s’étale entre 5 et 7 ans. 

Certains prêts professionnels pour financer l’immobilier d’entreprise peuvent également s’étendre à 15 ans, car c’est un prêt de plus long terme. 

Comment obtenir un prêt professionnel ? 

Avant d’obtenir un prêt professionnel, il faut vérifier votre stratégie de financement afin d’adapter le crédit à vos projets et vos ambitions, ainsi que les réalisations espérées.

Il faut aussi faire un choix qui soit le plus adapté à votre activité. Pour cela, il est possible de se faire accompagner par exemple par un courtier en crédits professionnels. 

La procédure est la suivante. Il faut d’abord présenter l’extrait Kbis de votre entreprise, une carte d’identité, un solide business plan de votre entreprise, votre prévisionnel financier pour justifier le prêt, ainsi que d’autres documents tels que le justificatif de domicile ou encore le relevé bancaire. 

Globalement pour faire une requête de prêt professionnel, il faut faire preuve de rigueur sur son dossier afin de faire bonne impression et de maximiser vos chances. La viabilité de votre projet est donc à démontrer devant le banquier, ce qui permet de justifier votre demande et son montant. 

Pour également mettre les chances de votre côté, il est également de veiller à sa présentation. Les banques vérifient également le charisme, l’expérience et le sérieux du demandeur de prêt. 

Quels sont les délais …

Pour obtenir un prêt professionnel ?

Le délai pour obtenir votre prêt professionnel est généralement d’entre 15 et 30 jours. Cependant, les démarches administratives pour la demande de crédit peuvent être assez variables. 

Entre l’offre de prêt et le déblocage des fonds ?

Tout dépend de la manière dont vous avez pris en main les démarches en amont. Une fois l’accord du prêt signé, le déblocage des fonds peut prendre par contre entre quelques jours et deux semaines. 

Qui contacter pour un prêt professionnel ? 

Pour un prêt professionnel, il est important dans un premier temps de comparer les différentes banques ainsi que leurs offres. Après avoir solidement constitué votre dossier, vous devez commencer à démarcher plusieurs établissements en même temps.

Ceci va vous permettre de trouver la meilleure offre pour votre prêt, afin de bénéficier du meilleur taux pour le crédit professionnel. Pour cela, les courtiers sont souvent des bons points de contacts, car ils ont un important réseau de partenaires et peuvent donc mieux vous accompagner. 

Pour un prêt professionnel, il est également important de noter qu’il faut souscrire à une assurance, tout comme pour un prêt immobilier ou personnel. 

Souvent, les banques chez qui vous allez demander un crédit professionnel vous proposent également de choisir leur contrat d’assurance interne. Méfiez-vous de leur prix onéreux et de leur manque d’accompagnement sur l’assurance.    

Est-ce qu’il existe des alternatives intéressantes au prêt professionnel ? 

Karmen est une solution de financement non dilutif qui aide les entreprises numériques à accéder à un capital de croissance instantané. Au lieu d'attendre que les revenus en ligne ou les revenus d'abonnement soient encaissés mois après mois, Karmen débloque la valeur annuelle de ces revenus, dès le départ. La solution de Karmen permet aux entreprises numériques d'accéder à un capital de croissance instantané, en 48h, pour financer leurs dépenses de croissance (acquisition de clients, marketing, recrutement, technologie et autres). 

Le Revenue Based Financing est un nouveau moyen de financement qui se développe de plus en plus en France. Ce moyen de financement est non dilutif (vous restez seul maître à bord de votre entreprise) et très rapide à obtenir. 

Pas besoin de constituer de dossier financier ou de négocier un taux d’intérêt ! Connectez simplement en lecture seule vos différents outils de facturation, de comptabilité et vos comptes bancaires à l’algorithme et découvrez si vous êtes éligible en moins de deux jours.

Une fois l’éligibilité déterminée, vous obtiendrez une offre de prêt très claire, sans aucun frais caché, avec des mensualités à rembourser. Les fonds pourront être débloqués dans l’immédiat , sans aucune garantie. 

En plus du financement, Karmen vous propose un accompagnement sur la durée avec un encours qui augmente crescendo au fur et à mesure que vos revenus augmentent. 

Si vous voulez en savoir plus, n’hésitez pas à nous contacter !

Le prêt professionnel est tout simplement un emprunt remboursable au bout d’une certaine période par une entreprise à une banque selon des conditions fixées à l’avance dans un contrat. Il est conçu pour aider les porteurs d’entreprise ou de projets à financer ces derniers. 

Ils ont la réputation et l’avantage d’être moins contraignants que les prêts particuliers. Le prêt professionnel peut financer directement les locaux, le matériel ou encore servir de trésorerie. Les conditions y sont très avantageuses, et les taux d’intérêts globalement très intéressants.