Qu’est ce qu’un prêt de trésorerie ?

Cette forme de crédit de trésorerie est spécialement conçue pour répondre aux besoins de liquidité des entreprises ayant des besoins de financement rapides.

Dans cet article, nous allons examiner de plus près le fonctionnement du prêt de trésorerie, ces différentes déclinaisons ainsi que les raisons et démarches à suivre pour son obtention.

Définition d’un prêt de trésorerie

Le prêt de trésorerie, aussi appelé “crédit de trésorerie” est un prêt servant à financer des projets de croissance tels que des recrutements, des campagnes marketing ou encore de BFR.

Il peut aussi servir à pallier à des insuffisances de trésorerie pour lesquelles la marge de crédit est épuisée pour cause de dépenses imprévues.

Dans le cas d’entreprise à croissance rapide et aux dépenses conséquentes, le prêt de trésorerie professionnel peut s’avérer être très utile pour sécuriser leur fonds de roulement.

Le crédit de trésorerie  est une forme de prêt souvent accordée par les banques mais aussi par des solutions de financement innovantes comme Karmen.

Les différents types de prêts de trésoreries

Revenue Based Financing (RBF)

Le Revenue Based Financing (RBF) est une forme de crédit de trésorerie offrant une alternative intéressante aux entreprises en quête de financement. Contrairement aux prêts traditionnels,  accordés sur la base de garanties ou bien en fonction de la capacité de l'emprunteur à rembourser, le Revenue Based Financing est lui basé sur les revenus de l'entreprise.

Le RBF est un type de prêt qui s'adapte aux fluctuations de revenus d'une entreprise, ce qui peut être particulièrement utile pour les entreprises en croissance rapide, aux activités saisonnières ou encore en recherche de financement pour une opération de croissance ponctuelle à ROI rapide.

Par ailleurs, le Revenue Based Financing présente l'avantage d'être relativement flexible en termes de remboursement, pouvant être indexé sur les revenus. Cela signifie que si les revenus sont plus faibles que prévu, le remboursement est également plus faible, ce qui réduit la pression sur l'entreprise.

En outre, il n'existe pas de pénalités en cas de remboursement anticipé, ce qui peut être un avantage considérable pour les entreprises qui connaissent une croissance rapide et souhaitent rembourser rapidement leur dette.

Prêt bancaire

Le prêt bancaire est une forme courante de prêt de trésorerie professionnel pour les entreprises. Basé sur l’emprunt d'argent auprès d'une banque, son remboursement s’effectue avec des intérêts sur une période donnée. Les entreprises peuvent y recourir pour financer des projets de croissance,  couvrir des dépenses imprévues ou encore améliorer leur fonds de roulement.

Les prêts bancaires peuvent prendre différentes formes, telles que les prêts à taux fixe, les prêts à taux variable, les prêts hypothécaires et les lignes de crédit.

Les conditions d’octroi et de remboursement de chacun des prêts dépendent de la banque et de l'emprunteur. Ces derniers peuvent varier selon plusieurs facteurs propres à chaque instance de financement, tels que la durée de l'emprunt, le taux d'intérêt, les garanties demandées et bien d’autres encore.

À noter que les banques ont souvent tendance à demander des garanties solides pour minimiser leur risque, telles que des garanties personnelles des propriétaires de l'entreprise ou encore des garanties matérielles.

Découvert autorisé

Le découvert autorisé est une forme de crédit de trésorerie professionnel à court terme. Il s'agit d'une autorisation donnée par la banque à son client de continuer à dépenser de l’argent quand le solde de son compte bancaire passe en négatif, dans une limite déterminée à l’avance.

Cela signifie que si le solde du compte courant du client est négatif, la banque autorise ce dernier à continuer d’effectuer des paiements jusqu'à un certain montant convenu à l'avance. La banque facturera alors des intérêts sur la somme utilisée au-delà du solde disponible sur le compte, généralement à un taux plus élevé que celui appliqué aux crédits à la consommation.

Le découvert autorisé est souvent utilisé pour couvrir des dépenses imprévues ou temporaires, et permet au client de disposer de fonds rapidement et facilement.

Escompte client

L'escompte client est une solution de financement de trésorerie pouvant être utile pour les entreprises aux clients réguliers et fiables. Elle consiste à obtenir de la banque une avance de trésorerie sur des factures qui ont déjà été émises à des clients, mais qui ne sont pas encore dues.

Concrètement, l'entreprise présente les factures à la banque, qui va les racheter en échange d'un montant inférieur à leur valeur nominale. Le taux d'escompte est défini en fonction de la durée entre la date d'escompte et la date d'échéance de la facture, ainsi que de la solvabilité du client en question.

L'escompte client permet donc d'obtenir un prêt de trésorerie rapide pour financer des projets en cours, sans avoir à attendre le règlement des factures. Par conséquent, le coût de cette solution de financement peut être élevé, d’autant plus si les factures ont une échéance lointaine.

Financement de facture

Le financement de facture peut lui aussi s’apparenter à un financement de trésorerie. Connu sous le nom d’affacturage, ce type de financement consiste à vendre ses factures à une société de factoring en échange d'un financement immédiat.

En d'autres termes, l’affacturage permet à une entreprise d'obtenir un paiement anticipé sur les factures en attente de règlement par ses clients.

Cette solution de financement est souvent utilisée par des entreprises cherchant à optimiser leurs trésorerie. Les sociétés d’affacturages rachètent la facture ou bien avance le montant de la facture. Cependant, elle ne s’occupent pas du recouvrement.

En l’occurrence, Karmen a récemment lancé sa solution de financement de factures : Karmen Factor. Avec Karmen Factor, vous obtenez l’argent immédiatement sur votre compte, sécurisez votre trésorerie et remboursez votre prêt uniquement lorsque vos factures clients sont réglées.

Pourquoi obtenir un prêt de trésorerie ?

Un prêt de trésorerie professionnel peut être obtenu pour faire face à des besoins de financement à court terme tels que le paiement de fournisseurs, le lancement de campagne marketing ou de recrutement, le financement de stock, la gestion des fluctuations de trésorerie ou encore la couverture des besoins de fonds de roulement.

Obtenir un crédit de trésorerie peut donc être une décision judicieuse pour les entreprises qui cherchent à maintenir une solide position financière et à investir dans leur croissance.

Envie d'en savoir plus sur les raisons qui peuvent pousser une entreprise à obtenir un prêt de trésorerie ? Nous vous invitons à consulter notre article Pourquoi obtenir un prêt de trésorerie.

Comment obtenir un prêt de trésorerie ?

Pour obtenir un prêt de trésorerie auprès d'un acteur du RBF ou d'une banque, il est important de comprendre le processus d'octroi.

En général, les acteurs du RBF ont des critères d'admissibilité moins stricts que les banques traditionnelles, avec des solutions d’octroi rapides, simples et flexibles.

Les banques, quant à elles, ont des critères d'admissibilité plus rigoureux, souvent compléter de démarches chronophages pouvant s’étaler sur plusieurs mois. Néanmoins, les banques peuvent proposer des solutions adaptées à des besoins précis (découvert, activité saisonnière) de trésorerie.

Dans tous les cas, il est important de préparer une demande de prêt complète et bien documentée, qui explique comment les fonds seront utilisés et comment le prêt sera remboursé.

Pour plus d'informations sur la manière d'obtenir un prêt de trésorerie, consultez notre article détaillé sur le sujet “Comment obtenir un prêt de trésorerie ?”.

Karmen, le prêt de trésorerie optimal

En conclusion, obtenir un prêt de trésorerie est une solution efficace pour répondre aux besoins de liquidités de votre entreprise. Il convient de bien évaluer les différentes options de financement disponibles, telles que le RBF, l'affacturage ou le MCA, afin de trouver la solution la plus adaptée à ses besoins et sa situation financière.

Que ce soit auprès d'un acteur du RBF ou d'une banque, il est important de bien préparer votre dossier de demande de prêt en fournissant des informations claires et précises sur votre entreprise et son activité.

Si vous souhaitez avoir recours au RBF, vous pouvez tester en 2 minutes votre éligibilité à un financement Karmen.