Qu'est-ce qu'un prêt d'honneur ?

Vous êtes entrepreneur ou à la recherche de financement pour développer votre activité, mais les banques et autres alternatives de financement ne croient pas en votre projet ?

Pas de panique, d’autres solutions existent et vous permettront bientôt de répondre à tous vos besoins de trésorerie ! Dans cet article, on vous  présente le prêt d’honneur, une méthode de financement intéressante pour qui souhaite lever des montants entre 3000 et 90 000 euros sans s’encombrer de taux d’intérêts.

Qu'est-ce qu'un prêt d’honneur ?

Le prêt d'honneur est une forme de financement qui se distingue des prêts traditionnels. Il ne génère aucun intérêt et est basé sur un engagement moral de remboursement. Ce type de prêt est octroyé par des organisations telles que Réseau Entreprendre, Initiative France et France Active, qui visent à soutenir le développement des entreprises.

Particularités

Le prêt d’honneur présente la particularité d’être basé sur la confiance et comme son nom l’indique, l’honneur. Contrairement aux prêts classiques, où les garanties et les intérêts sont des critères décisifs, le prêt d'honneur accorde une importance primordiale à la personnalité et au sérieux du porteur de projet. Il ne sera pas donc question de taux d’intérêts échelonnés, mais bien de vision et de fibre entrepreneuriale. Par conséquent, soyez bien conscient qu’un tel prêt présente des critères d’éligibilité poussés.

Qui le verse ?

Pour obtenir un prêt d’honneur, référez-vous aux organismes de financement suivant :

• Réseau entreprendre : Il regroupe 65 associations réparties dans 10 pays différents. Le réseau a pu accompagner près de 15 500 entreprises depuis sa création en 1986. Les montants des prêts octroyés varient de 10 000 à 90 000 euros, avec une moyenne située à 29 000 euros.
• Initiative France : il s’agit d’un réseau associatif fédérant plus de 200 associations locales. Le réseau propose le prêt d’honneur Initiative, dont les montants varient de 3000 à 50 000 euros. Le montant moyen octroyé s’élève à 10 000 euros.

Pour déterminer si votre projet ou entreprise mérite d’être épaulée, ces organismes réaliseront une étude complète de votre dossier et de votre parcours. Ils exigeront donc tous les documents fiscaux et bancaires de vos activités des dix dernières années. S’ils s’aperçoivent un moindre défaut, comme par exemple un endettement trop important ou une PCL (Procédure Collective de Liquidation Judiciaire), vous pouvez dire adieu à votre prêt.

Pour qui ?

Le prêt d'honneur s'adresse à une large gamme de personnes. Que vous soyez un porteur de projet désireux de donner vie à votre idée, un entrepreneur en herbe cherchant à développer son entreprise ou un chef d'entreprise souhaitant stimuler sa croissance, le prêt d'honneur peut être une excellente option pour vous.

Conditions

Les conditions pour bénéficier d’un tel prêt sont simples, mais exigent de vous et de votre projet le plus grand sérieux. Comme énoncé plus haut, ces prêts sont sans intérêts et sans aucune forme de garantie : on ne les octroie pas à n’importe qui.

• Un projet viable : les prêts d’honneur ne sont accordés qu’aux projets dont les business plans sont prometteurs ! Ne promettez pas la lune, mais visez les étoiles tout en gardant les pieds sur terre.
• Ayez moins de trois ans d’existence : les organismes prêteurs souhaitent avant tout faire décoller des projets. D’ailleurs les montants octroyés ne sont généralement pas adaptés aux entreprises de plus de trois ans. Si c’est votre cas, envisagez des alternatives au financement classique.

Si vous ne remplissez pas les conditions d’obtention d’un prêt d’honneur, pensez à vous tourner vers des organismes de financement alternatifs. Le Revenue-Based-Financing par exemple, est un mode de financement très adapté aux structures en pleine croissance. Comme son nom l’indique, il s’agit d’un financement basé sur les revenus futurs de l’entreprise qui se voit octroyer des fonds. Les échéances de remboursement sont donc calculées et prévues pour s’adapter au mieux à la croissance de l’entreprise.

Pour quoi ?

À quoi est destiné un prêt d’honneur ?

👉 Principalement au développement de votre activité, donc à des investissements à retour sur investissement rapide. Comprenez par là des investissements susceptibles de vous générer des revenus supplémentaires assez vite, comme des recrutements (sales ou marketing) ou des dépenses marketing pour développer votre acquisition. Des prêts peuvent également être octroyés pour couvrir des besoins en fonds de roulement et ainsi réduire des décalages de trésorerie potentiels.

En revanche, les investissements dits de long terme, comme de la R&D, des dépenses en produit ou du développement international ne seront pas priorisés, pour des questions de coût et de rentabilité incertaine.

Le RBF, un complément ou une alternative

Nous avons donc vu que le prêt d’honneur était une option de financement intéressante, mais que ses critères d’éligibilité la rendait relativement difficile d’accès. Qu’en est-t-il des alternatives, et plus particulièrement du Revenue-Based-Financing (RBF) ?

Comme expliqué plus haut, il s’agit d’un mode de financement nouveau, répondant aux principales problématiques rencontrées au travers du financement bancaire. Les montants accordés sont déterminés en fonction des besoins de l'entreprise ayant effectué la demande et sont remboursés sur des échéances à court terme pour privilégier un financement par tranches, ce qui permet de limiter l’endettement tout en concentrant le montant octroyé sur un besoin de financement pour maximiser le retour sur investissement.

En bref, il s’agit d’un mode de financement évolutif qui s’adapte aux besoins et contraintes de toutes les entreprises.

Plus d’argent

L'un des avantages majeurs du RBF est qu'il offre la possibilité d'obtenir plus d'argent par rapport au prêt d'honneur traditionnel. Au lieu d'un montant fixe, le financement est basé sur un pourcentage du chiffre d'affaires généré par votre entreprise, ce qui permet de développer votre activité à un rythme soutenu et proportionnel à vos besoins. Chez Karmen, nous vous prêtons jusqu’à 5M€.

Plus rapide

Le processus de demande et d'approbation du RBF est généralement plus rapide que celui du prêt d'honneur. Chez Karmen, notre équipe Crédit effectue une analyse de votre dossier et vous fait un retour en 48h.

Plus flexible

Le RBF offre également une plus grande flexibilité en termes de remboursement. Au lieu de paiements mensuels fixes, le remboursement est basé sur un pourcentage du chiffre d'affaires de votre entreprise. Ces derniers s'adaptent à la performance de votre entreprise, ce qui peut être particulièrement avantageux pendant les périodes de croissance ou de ralentissement.

Au final, le prêt d'honneur, une bonne option ? 

En conclusion, le prêt d’honneur est un bon moyen de se financer si vous ne souhaitez pas vous encombrer de taux d’intérêts et si vous remplissez tous les critères d’éligibilité. Il s’agit d’un bon mode de financement si vous n’êtes pas pressé ni à la recherche de montants importants.

Parfois, il est tout aussi intéressant de s’endetter un peu plus, surtout quand une équipe d’experts rapides et flexibles vous accompagne. À ce titre, le RBF constitue la meilleure alternative.