Pourquoi obtenir un prêt de trésorerie ?

Un prêt de trésorerie peut vous aider à maintenir votre activité en générant une source de financement supplémentaire pour votre entreprise, à court terme. Mais avant de vous lancer dans des démarches, il est important de comprendre pourquoi et dans quelles circonstances il est judicieux d'obtenir un prêt de trésorerie.

Afin de vous aiguiller au mieux dans votre demande de prêt de trésorerie, vous sont exposées au sein de cet article, les raisons pour lesquelles obtenir un prêt de trésorerie peut être bénéfique pour votre entreprise et la stabilité de votre trésorerie !

Qu’est ce qu’un prêt de trésorerie ?

Définition

Le prêt de trésorerie, aussi appelé “crédit de trésorerie” est un prêt servant à financer des projets de croissance tels que des recrutements, des campagnes marketing ou encore de BFR.

Il peut aussi servir à pallier des insuffisances de trésorerie pour lesquelles la marge de crédit est épuisée pour cause de dépenses imprévues.

Dans le cas d’entreprise à croissance rapide et aux dépenses conséquentes, le prêt de trésorerie professionnel peut s’avérer être très utile pour sécuriser leur fonds de roulement.

Le crédit de trésorerie est octroyé par des administrations bancaires. Son obtention se fait sous garantie par le versement de liquidités personnelles ou professionnelles.

Pour en savoir plus, nous vous invitons à lire notre article “Qu’est ce qu’un prêt de trésorerie ?”.

Les différents types de prêts de trésoreries

Revenue Based Financing (RBF)

Le Revenue Based Financing (RBF) est une alternative intéressante pour les entreprises en quête de financement de trésorerie.

Contrairement aux prêts traditionnels, le RBF est basé sur les revenus futurs de l'entreprise plutôt que sur des garanties ou la capacité de l'emprunteur à rembourser.

Le RBF s'adapte aux fluctuations de revenus d'une entreprise, ce qui est particulièrement utile pour les entreprises en croissance rapide ou avec des revenus saisonniers.

Prêt bancaire

Le prêt bancaire est une solution de financement de trésorerie courante pour les entreprises, qui consiste à emprunter de l'argent auprès d'une banque et à le rembourser avec des intérêts sur une période déterminée.

Il peut être utilisé pour financer différents projets, couvrir des dépenses inattendues ou renforcer le fonds de roulement de l'entreprise.

Découvert autorisé

Le découvert autorisé est un crédit de trésorerie à court terme proposé par les banques. C'est une autorisation donnée au client de disposer d'un montant maximum de fonds disponibles sur son compte courant, même si le solde est négatif.

La banque facture alors des intérêts sur la somme utilisée au-delà du solde disponible sur le compte.

Escompte client

L'escompte client est une solution de financement de trésorerie pour les entreprises avec des clients réguliers et fiables.

La banque rachète les factures à un montant inférieur à leur valeur nominale et le taux d'escompte est déterminé par la durée entre la date d'escompte et la date d'échéance de la facture et la solvabilité du client.

Financement de facture

L’affacturage est un prêt de trésorerie permettant à une entreprise d'obtenir un paiement anticipé sur les factures en attente de règlement par ses clients.

Cette solution est souvent utilisée pour résoudre les problèmes de trésorerie dus aux factures impayées qui bloquent le flux de trésorerie de l'entreprise.

En l’occurrence, Karmen a récemment lancé sa solution de financement de factures : Karmen Factor.

Pourquoi obtenir un prêt de trésorerie ?

Assumer une forte croissance

Lorsqu'une entreprise connaît une forte croissance, il peut être difficile pour elle de suivre le rythme et de maintenir une trésorerie suffisante pour assumer les différents investissements et frais de fonctionnement.

Dans ce cas particulier de croissance, un prêt de trésorerie peut être une solution efficace pour faire perdurer cette évolution de façon stable et pérenne.

En effet, bien que l'entreprise génère des revenus importants, il est possible que des imprévus surviennent et qu'un décalage de trésorerie se crée, notamment en cas de retards de paiement de clients ou de fournisseurs.

Avoir recours à un prêt de trésorerie peut donc aider l’entreprise à faire face à ces imprévus et à anticiper un décalage de trésorerie. Cela lui permet de continuer à investir et à se développer, sans être freinée par des problèmes de trésorerie.

En outre, un prêt de trésorerie peut aider à maintenir une bonne relation avec les fournisseurs en payant les factures dans les délais impartis et à profiter des opportunités d'achat, notamment grâce à des outils de financement de factures tels que Karmen Factor.

Financer des campagnes marketing

Les campagnes marketing sont une nécessité pour toute entreprise souhaitant accroître sa visibilité et augmenter sa clientèle. Généralement, ses campagnes nécessitent des investissements importants en termes de temps, de ressources humaines et de budget. Par conséquent, le prêt de trésorerie peut s'avérer être une solution de financement efficace.

Pour une campagne marketing réussie, il est essentiel de disposer de liquidités suffisantes pour investir de manière significative dans la publicité, les promotions et les événements afin d'atteindre un nombre conséquent de prospects et, a fortiori, augmenter ses ventes.

Toutefois, investir massivement dans le marketing peut également entraîner un décalage de trésorerie temporaire. Cela peut être particulièrement complexe pour les entreprises aux flux de trésorerie irréguliers. Dans ce cas, il peut être intéressant d'envisager un prêt de trésorerie pour libérer des fonds supplémentaires afin de financer ses campagnes marketing.

Le recours à un prêt de trésorerie permet également de préserver la trésorerie existante de l'entreprise, qui peut être nécessaire pour faire face à d'autres dépenses imprévues ou pour maintenir la liquidité de l'entreprise. Cela permet ainsi de maintenir un flux de trésorerie régulier et stable pour faire face aux échéances à court terme tout en investissant en marketing pour générer une croissance sur le long terme.

Financer un recrutement à ROI rapide (commercial)

Le recrutement d'un commercial peut s'avérer être un investissement rentable pour votre entreprise. Mener a bien ce type de recrutement peut nécessiter un financement important pour garantir son succès et lui assurer un ROI rapide. Pour cela, un prêt de trésorerie peut être une solution de financement intéressante afin de recouvrir les frais liés au recrutement et assurer une trésorerie suffisante pour soutenir la croissance de l'entreprise.

En finançant le recrutement d'un commercial grâce à un prêt de trésorerie, vous pourrez alors libérer de la trésorerie pour investir plus lourdement dans la rémunération et la formation de ce dernier. Cela permettra à votre entreprise de bénéficier d'une force de vente plus solide et plus efficace, générant ainsi plus de revenus et une croissance plus rapide.

De plus, grâce à un recrutement réussi, vous pourrez récupérer rapidement les fonds investis en augmentant vos ventes et en générant un ROI plus rapide. En anticipant les besoins de trésorerie pour financer le recrutement d'un commercial, vous pourrez donc garantir la stabilité financière de votre entreprise et ainsi assurer une croissance durable.

Financer un décalage de trésorerie, stock

Il peut arriver que les entreprises se retrouvent confrontées à un décalage de trésorerie, qui peut être causé par différents facteurs tels que des retards de paiement de clients, une augmentation inattendue des coûts ou une diminution des revenus. Dans de tels cas, il peut être nécessaire de mobiliser rapidement des liquidités pour éviter des conséquences négatives sur la santé financière de l'entreprise.

Le recours à un prêt de trésorerie peut être une solution adaptée pour pallier ce type de situation. En effet, cela permet d'obtenir un financement rapide pour couvrir les besoins en liquidités immédiats.

Le financement de stock peut également nécessiter un prêt de trésorerie. En effet, les entreprises doivent souvent constituer un stock important pour répondre à la demande de leurs clients, mais cela peut avoir un impact négatif sur leur trésorerie en raison du coût d'achat et de stockage des marchandises. Un prêt de trésorerie peut permettre de financer l'achat de ce stock et ainsi éviter un impact négatif sur la trésorerie.

Comment obtenir un prêt de trésorerie ?

Pour obtenir un prêt de trésorerie, il vous sera nécessaire de vous tourner vers un acteur financier, qu'il s'agisse d'un établissement bancaire traditionnel ou d'un acteur spécialisé en RBF.

Les démarches à accomplir pour son obtention pourront varier selon le prestataire, mais en général, elles impliquent une étude minutieuse de la situation financière de l'entreprise, de son historique et de ses perspectives de croissance.

Cette étude permet à l'acteur financier de déterminer le niveau de risque associé à l'octroi du prêt et de fixer les conditions d'emprunt, telles que le taux d'intérêt, la durée et les modalités de remboursement.

Il est donc important de vous renseigner sur les différentes offres proposées par les prestataires et de comparer les conditions pour trouver la solution la plus adaptée à vos besoins. Pour en savoir plus, consultez notre article Comment obtenir un prêt de trésorerie.

Karmen, le prêt de trésorerie optimal

Bien que les entreprises puissent avoir des difficultés à obtenir un financement pour leurs besoins de trésorerie, il existe des solutions telles que le prêt de trésorerie pouvant les aider à surmonter ces obstacles. Ce type de prêt est particulièrement utile pour financer des décalages de trésorerie, des stocks et des besoins urgents de liquidités.

Toutefois, il est important de trouver un partenaire de financement fiable pour obtenir un prêt de trésorerie, qu'il s'agisse d'un acteur du RBF ou d'un acteur bancaire, et de comprendre les implications financières de tout prêt avant de s'engager.

Chez Karmen, nous offrons une solution de financement flexible pour répondre aux besoins de trésorerie des entreprises. En moins de 48 heures, Karmen peut débloquer des fonds pour financer des projets, des coûts d'acquisition de clients ou générer des liquidités.

Si vous souhaitez avoir recours au RBF, vous pouvez tester en 2 minutes votre éligibilité à un financement Karmen.