Karmen lève 9M pour démocratiser le financement instantané des TPE/PME françaises

Paris, le 21 janvier 2025,

Dans un contexte économique et politique incertain, où 1 PME sur 4 fait faillite en raison de problèmes de besoin en fonds de roulement (BFR) ou de délais de paiement trop longs, Karmen s'impose comme un acteur clé du financement des TPE et PME. Portée par les besoins croissants des petites et moyennes entreprises, la fintech annonce aujourd'hui une levée de fonds de 9 millions d'euros auprès de Seventure Partners, Financiere Arbevel, et Bpifrance. Cette opération stratégique, qui s'ajoute à la levée en dette de 100 millions d'euros réalisée par Karmen en juin 2024, marque une étape décisive dans l'évolution de l'entreprise. Elle vise à accélérer le déploiement de ses solutions de financements innovantes, modernes et adaptées aux TPE et PME.

Les défis rencontrés par les PME face aux banques traditionnelles

Les petites et moyennes sociétés font face à de nombreux défis dans leurs interactions avec les institutions bancaires traditionnelles. Ces difficultés se manifestent par des procédures complexes, une bureaucratie excessive et des temps de traitement prolongés. Au quatrième trimestre 2024, 60 % des dirigeants considéraient les inquiétudes liées à la demande de crédit comme un obstacle à leur activité. Cette situation met en lumière l'importance des nouveaux acteurs fintech, à l’image de Karmen, qui offrent des solutions rapides et adaptées pour financer le Besoin en Fond de Roulement (BFR) des PME. Ces obstacles sont d'autant plus présents en région. En effet, les entreprises qu’accompagne Karmen sont à 71% situées hors d’Île-de-France.

Des solutions de financement flexibles pour soutenir la croissance des PME

Face à ces défis, la startup propose des solutions de financement innovantes allant de 30 000 euros à 5 millions d'euros, sur des durées de 2 à 24 mois, permettant aux TPE/PME de financer le développement de leur activité (Besoin en Fond de Roulement, achats de stocks, paiements des fournisseurs, recrutement des équipes, financement de facture client, avance de trésorerie, etc.). Avec déjà plus de 600 sociétés françaises soutenues, allant de seulement €300k à €160m de CA, Karmen s'est imposée comme un acteur majeur du financement court terme en France ces dernières années. Elle se distingue par sa capacité à soutenir rapidement et efficacement, tout en apportant flexibilité, sérénité et visibilité aux dirigeants. Des atouts particulièrement prisés dans le contexte actuel.

Une approche innovante grâce à une « API » de « Financement Embarqué »

Une des clefs de réussite de la fintech repose dans la manière dont elle distribue ses financements. Contrairement aux banques, Karmen intègre nativement son API de financement embarqué auprès de nombreux partenaires comme des ERPs, des marketplaces e-commerce et des néobanques telles que Qonto. Environ 80% de ses clients historiques (dont des marques comme Balibaris, Maison Kitsuné, Les Raffineurs, Almé, etc.) font appel à ses services plusieurs fois chaque année. La startup accompagne les PME dans toutes les phases de leur croissance et se positionne ainsi en solution complémentaire aux options de financement traditionnelles.

Gabriel Thierry, CEO et cofondateur de Karmen, déclare : "Cette opération représente une opportunité de redéfinir la manière dont les PME accèdent au financement de leur BFR, en leur offrant non seulement des solutions adaptées, mais aussi une véritable tranquillité d'esprit. Nous nous engageons à être un partenaire de confiance dans leur parcours, en les aidant à naviguer dans un environnement économique complexe et incertain.".

Perspectives et développement futur pour répondre à la demande croissante

Avec cette nouvelle levée de fonds, la startup prévoit d'investir dans le perfectionnement de ses modèles de scoring crédit basé sur l’intelligence artificielle. Elle prépare également le lancement de solutions de crédit complémentaires en 2025 afin de répondre à davantage de sollicitations. Ces modèles deviendront plus performants grâce à une approche évolutive qui s'adapte aux conditions du marché, notamment face à l'augmentation du taux de défaillance des PME en France en 2024. Pour répondre à la demande croissante des PME, de nouvelles fonctionnalités de pré-éligibilité permettront aux dirigeants d'obtenir une indication de financement en quelques minutes seulement. Parallèlement, elle compte renforcer sa gamme de produits, notamment via sa solution d'affacturage flexible "Karmen Factor", qui modernise l'affacturage traditionnel en évitant la cession des créances, ainsi que d’autres solutions de crédits qui seront dévoilées en cours d’année.

« Karmen propose une solution révolutionnaire pour le financement des PME. Leur API de 'Financement Embarqué' ouvre la voie à une croissance plus accessible, parfaitement adaptée aux besoins des entreprises modernes. En soutenant Karmen, nous contribuons indirectement au développement de toutes les entreprises qui bénéficieront de leur financement innovant. » souligne Ludovic Denis, Venture Partner chez Seventure Partners.

“En participant au financement de Karmen, Arbevel contribue ainsi aux côtés de la société et du Fonds Européen d’Investissement (FEI), au développement d’un écosystème vertueux de financement de la croissance des PME européennes.”  ajoute Ghada Kneisel, Private Debt Manager chez Arbevel.

Dans un environnement économique marqué par l'incertitude et l'allongement des délais de paiement clients, les trésoreries des entreprises restent sous pression. Les solutions proposées par Karmen permettent aux TPE et PME saines mais sous-financées d'obtenir rapidement les ressources nécessaires pour soutenir leur développement. Via ses offres flexibles, Karmen a l’objectif ambitieux d’octroyer entre 1000 et 2000 financements supplémentaires en 2025. Elle entend jouer un rôle clé dans le soutien au tissu économique français, ainsi que lancer ses solutions à l’international (Europe du Sud). Pour soutenir ses ambitions, elle prévoit de renforcer ses équipes techniques, data, et gestion des risques crédits au premier semestre 2025 pour accompagner cette croissance.

À propos de Karmen

Karmen est une Fintech qui simplifie l’accès au financement pour toutes les entreprises françaises.

Grâce à sa plateforme digitale, et son expérience de financement 100% en ligne, Karmen propose des financements court terme (de 1 à 24 mois) accessibles en 48h, pour débloquer de la trésorerie rapidement et financer du BFR, du stock, des campagnes marketing, des factures, etc.

En Juin 2024, Karmen lève 100M€ auprès de Fasanara Capital, un fonds de crédit structuré spécialisé au UK, leader du crédit des plateformes en Europe. En moins de 3 ans depuis son lancement, la fintech accompagne déjà 600+ d’entreprises dans leurs besoins de financement à court terme, et ambitionne de dépasser les 1,500 PMEs accompagnées sur 2025.

Pour plus d'informations, veuillez visiter https://www.karmen.io/.

Contacts presse

Agence Volga

Dorian Canit - 07 77 78 79 23 - dorian@volgarp.com

Charlotte Mouret - 06 58 46 57 99 - charlotte@volgarp.com

À propos de Seventure Partners

Seventure Partners est un investisseur de long terme qui accompagne activement en capital les entreprises innovantes visant un impact positif sur l’Homme, la Société et la Planète.

Avec environ 1Mrd€ sous gestion* à fin 2023, Seventure est un leader Européen du capital innovation et investit depuis 1997 dans des sociétés à fort potentiel de croissance évoluant dans deux principaux domaines d’activité : (i) les Sciences de la vie (Biotechnologies, Santé & santé digitale, Nutrition, Alimentation, Nutrition, Blue Economy, Aquaculture, Animal & Agriculture, Sport & Bien-être …) avec un intérêt particulier pour les entreprises du microbiome,  dans toute l’Europe ainsi qu’en Israël, Asie et Amérique du Nord, et (ii) les Technologies digitales (FinTech, RetailTech, Cybersécurité etc…) principalement en France et en Allemagne.

Seventure accompagne le développement de sociétés depuis la création de l’entreprise (amorçage et premier tour), jusqu’à des tours de financement de capital développement (venture, growth, pre-IPO et IPO), avec des montants investis entre 500 k€ et 10 m€ par tour de financement, et jusqu’à 20 m€ par société.

Plus d’informations: http://www.seventure.fr

À propos de Arbevel

Arbevel est une société de gestion d’actifs entrepreneuriale initialement spécialisée dans la gestion de fonds actions et obligataires cotés. Depuis 2018, Arbevel a élargi ses expertises vers les actifs non cotés pour devenir un acteur global avec un encours sous gestion de 2,5 milliards €. Arbevel a annoncé récemment son rapprochement avec Montpensier Finance. Opération soumise à l’accord de l’AMF et prévue début 2025.

Plus d’information sur : www.arbevel.com

À propos du Fonds Européen d’Investissement et du programme InvestEU

Le Fonds Européen d’Investissement (FEI) est affilié à la Banque Européenne d'Investissement (BEI). Sa mission centrale est de soutenir les micro, petites et moyennes entreprises européennes en les aidant à accéder au financement. Le programme InvestEU regroupe sous un même toit la multitude d'instruments financiers de l'UE actuellement disponibles pour soutenir l'investissement dans les États membres, rendant le financement des projets d'investissement en Europe plus simple, plus efficace et plus flexible.

Plus d’information sur

www.eif.org

‍