Les 5 meilleures alternatives au financement classique

Les difficultés que rencontre actuellement l’économie mondiale invitent les entreprises à repenser leurs modes de financement. Les levées d’argent diminuent, les taux d’intérêts grimpent, obtenir du capital devient une affaire complexe, alors que les besoins financiers s’accentuent.

Dans ce contexte, il est essentiel de considérer des alternatives aux modes de financement traditionnels. Qu'il s'agisse d'une start-up en quête de capitaux ou d'une entreprise établie cherchant à diversifier ses sources de financement, cet article vous présente les meilleurs alternatives aux mode de financement classiques ainsi que leur moyen d’obtention, afin que vous puissiez obtenir les fonds nécessaires pour la croissance et le succès de votre entreprise.

Les solutions de financement dilutives

CrowdEquity

Le crowdequity, également appelé financement participatif en actions, est un moyen de financement dilutif grâce auquel les entreprises peuvent lever des fonds en offrant des actions ou des parts de leur entreprise à de multiples investisseurs.

Cette méthode de financement est avantageuse pour les entreprises car elle leur permet d'obtenir des fonds sans avoir à rembourser de dette ou à payer des intérêts élevés.

Pour les investisseurs, le crowdequity offre la possibilité d'investir dans des entreprises innovantes et de soutenir des projets à fort potentiel, tout en ayant la possibilité de réaliser des plus-values importantes.

Aujourd’hui, une dizaine de plateformes de crowdequity comme WiSEED existent, ouvrant ainsi le monde de l’investissement à tous.

L’inconvénient majeur du crowdequity pour les entreprises est qu'il est dilutif, ce qui signifie que les investisseurs acquièrent une part de l'entreprise en échange de leur investissement. Cela peut entraîner une dilution de la part des actionnaires existants. Cela peut réduire la part de propriété et le contrôle de l'entreprise pour les fondateurs et les investisseurs existants. Un propos cependant à nuancer puisque le crowdequity reste plus accessible qu’une levée de fonds classiques dans la mesure où il comprend bien plus d’investisseurs, impliquant ainsi moins d’exposition directe du capital de l’entreprise.

Business Angels

Le business angel, ou investisseur providentiel, est un investisseur privé qui soutient financièrement les entreprises en phase de démarrage ou en croissance en échange d'une participation dans l'entreprise.

L'un des avantages majeurs de travailler avec des business angels est leur capacité à fournir des conseils spécialisés et un soutien personnalisé aux entrepreneurs. En effet, les business angels sont généralement des experts de leur secteur d'activité qui ont réussi dans leur propre entreprise. Ils peuvent ainsi offrir une perspective unique sur les défis auxquels les entrepreneurs sont confrontés et les aider à éviter les erreurs courantes.

Néanmoins, il est important de noter que le financement par les business angels est dilutif, car les investisseurs prennent une participation dans l'entreprise en échange de leur investissement. Les fondateurs doivent donc être prêts à partager la propriété de leur entreprise et à travailler en étroite collaboration avec les investisseurs pour atteindre leurs objectifs.

Les solutions de financement non dilutives

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Prêt bancaire

Le prêt bancaire est une solution de financement non dilutive généralement utilisée par les entreprises pour répondre à leurs besoins en matière de financement.

Cette solution de financement implique un contrat de crédit pour lequel la banque fournit des fonds à l'entreprise pour une durée déterminée, avec des intérêts et des frais associés.

Contrairement aux formes de financement présentées précédemment, le prêt bancaire ne nécessite pas que l'entreprise cède une partie de son capital en échange de fonds.

Cependant, l'obtention d'un prêt bancaire peut ne pas être adaptée à toutes les structures, surtout les jeunes entreprises digitales qui ne répondent pas à certains critères financiers. Les banques peuvent exiger des garanties pour assurer le remboursement du prêt, comme des actifs ou des garanties personnelles.

En outre, les banques peuvent être réticentes à accorder des prêts, et ce à l’issu de plusieurs mois de démarches chronophages.

Malgré ces défis, le prêt bancaire reste une option de financement non dilutive attractive pour les entreprises qui répondent aux critères financiers.

Incubateurs

Les incubateurs de start-ups sont des structures d'accompagnement qui offrent un soutien aux jeunes entrepreneurs en les aidant à croître et à développer leur projet. Ils sont souvent associés à des institutions de recherche, à des universités ou à des grandes entreprises, et fournissent une gamme de services allant de l'hébergement à l'accès à des investisseurs, en passant par des conseils en marketing et en développement commercial.

L'un des avantages clés des incubateurs est qu'ils offrent une alternative de financement non dilutive aux startups. Contrairement aux solutions de financement dilutives, les incubateurs n'exigent pas de prise de participation dans l'entreprise.

Cependant, les incubateurs ne sont pas adaptés à toutes les start-ups. Les incubateurs ont tendance à préférer les projets innovants, à fort potentiel de croissance et qui peuvent apporter une valeur ajoutée à leur écosystème. Les start-ups qui ne répondent pas à ces critères peuvent avoir du mal à être acceptées dans les programmes d'incubation.

Concours

Les concours sont des compétitions organisées par des organismes publics ou privés pour stimuler l'innovation et la création d'entreprises. Ils offrent des dotations financières ou des prix, ainsi que des opportunités de réseautage et d'obtention de conseils.

L'un des principaux avantages des concours est qu'ils ne nécessitent pas de contrepartie financière. Les start-ups peuvent obtenir des financements sans avoir à sacrifier une partie de leur propriété ou à s'endetter.

De plus, les concours peuvent offrir une plateforme pour rencontrer des mentors et des investisseurs potentiels, ainsi que pour établir des partenariats stratégiques.

Toutefois, les concours ne sont pas une solution universelle pour toutes les start-ups. Ils restent  souvent très compétitifs et les chances de gagner peuvent être faibles. Les start-ups doivent également prendre en compte le temps et les ressources nécessaires pour préparer et participer aux concours.

Revenue-Based-Financing

Le Revenue Based Financing (RBF) représente une option de financement non dilutive qui peut s'avérer intéressante pour les entreprises. Il permet de lever des fonds rapidement en échange d'un pourcentage sur les revenus futurs de l'entreprise, offrant ainsi une solution de financement flexible et adaptée aux besoins spécifiques de chaque entreprise.

Contrairement à une levée de fonds traditionnelle, le RBF n'implique pas la cession de parts ou d'actions de l'entreprise, ce qui permet de conserver le contrôle de celle-ci. Il s'agit donc d'un mode de financement non dilutif, qui peut s'avérer particulièrement intéressant pour les entreprises souhaitant conserver leur indépendance financière et leur liberté opérationnelle.

Le RBF peut aider les entreprises à couvrir leurs coûts d'exploitation à court terme, ainsi qu'à financer des investissements stratégiques à long terme qui peuvent améliorer leur capacité à générer des revenus futurs. Il peut également être une option pour les jeunes entreprises qui ont des difficultés à obtenir des financements classiques en raison de critères financiers stricts.

En l’occurrence, Karmen, acteur du RBF en France, propose plusieurs solutions de financement intéressantes pour les PMEs digitales. Son produit, Karmen Grow, permet de financer la croissance des entreprises de façon simple, rapide et flexible grâce à une ligne de crédit instantanée.

En outre, Karmen finance de multiples besoins de trésorerie tels que le financement de BFR, le financement de stock , des campagnes marketing comme de recrutement et encore bien d’autres projets de croissance.

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Affacturage

L'affacturage est peut aussi être une solution de financement non-dilutive. Elle permet aux entreprises de vendre leurs créances clients à un organisme spécialisé appelé factor.

Ce dernier avance un pourcentage de la valeur de ces créances, permettant ainsi à l'entreprise de disposer immédiatement de fonds pour couvrir ses besoins de trésorerie. L'affacturage peut être particulièrement avantageux pour les entreprises ayant des besoins de fonds de roulement importants, car il leur permet de transformer des créances à terme en liquidités immédiates, sans avoir à attendre le paiement de leurs clients.

Dans une approche encore plus flexible et moderne, Karmen propose un financement B2B sans cession de facture : la révolution de l'affacturage. Ce type de financement permet aux entreprises de financer leur trésorerie sans vendre leurs créances, ce qui préserve leur relation avec les clients et ne dilue pas leur capital. Cela permet à l’entreprise de mieux gérer ses flux de trésorerie tout en restant en contrôle de son bilan.

De plus, avec des solutions telles que Karmen Factor et Karmen Loan les entreprises peuvent choisir de payer plus tard ou de se faire payer plus tôt selon leurs besoins, offrant ainsi une plus grande flexibilité de gestion de trésorerie.

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